Як відкрити банк: 13 кроків (з ілюстраціями)

Розробіть бізнес-план.перш ніж почати щось робити, вам потрібно буде переконати потенційних інвесторів, партнерів та клієнтів у тому, що:

• Новий банк є необхідністю. Жителі Вашого округу потребують продукту (банку), який ви намагаєтеся продати їм.
• Новий банк буде приносити прибуток. Якщо ви надасте план зростання до того, як почнете діяти, це допоможе вам показати інвесторам суму, яку вони можуть очікувати в якості прибутку на свої інвестиції (показник ROI - Return on Investment).
• Ваша запланована назва нового банку. Маркетинг є важливою частиною банківської справи, оскільки вам необхідно донести до потенційних споживачів інформацію про те, що: 1) у вас є банк, в який вони можуть звернутися 2) вони легко можуть стати клієнтом банку і 3) для них вигідніше буде звернутися в ваш банк, ніж в який-небудь інший.
• Ви вивчили бізнес ваших конкурентів, і ви можете увійти на ринок або з порівнянним продуктом, не зазнавши при цьому збитків, або запропонувати унікальну послугу, яка буде залучати споживачів вигідними умовами.

Проведіть перевірку належної обачності.вивчіть відповідне законодавство, його застосування в банківській справі, а також навчіть своїх співробітників застосовувати необхідні правила в їх роботі. Проводьте щорічний внутрішній аудит, щоб бути впевненим у тому, що всі необхідні закони дотримуються.

Придумайте так звану мову для ліфта.мова для ліфта являє собою менш, ніж 30-секундний розповідь, який відскакує від вашої мови. Коли хтось запитує вас про те, чим ви займаєтеся, ви повинні бути готові згадати цю промову і вимовити її, чуттєво і з натхненням, і переконати слухача в тому, що йому теж необхідний продукт, який ви пропонуєте. Якщо вам не вдалося зацікавити слухача протягом перших 30 секунд, можете вважати, що ви втратили його увагу, і тепер його більше турбує інше: діти, прання, робота, споживання газу і будь-яке інше питання.

Знайдіть потенційних інвесторів. Перед тим, як Ви зможете почати переконувати людей передати вам їх зароблені важкою працею гроші для їх подальшого використання в банківській справі в обмін на забезпечення безпеки збереження, вам необхідно буде подбати про наявність якогось застави. Так ви зможете показати, що в разі, якщо з чийогось рахунку необхідно буде зняти всі гроші, в якості резерву буде знаходитися сума застави. Первісна сума активів залишатиметься на банківському ощадному рахунку. Ви ніколи не зможете позичити гроші, якщо не запропонуєте будь-який варіант застави. Існує багато приватних акціонерних компаній, які використовують чужий капітал для фінансування своїх ідей, таких як, наприклад, ваша ідея про відкриття банку, щоб запустити бізнес і надати більше можливостей клієнтам.

Встановіть необхідні зв'язки.працюйте як з компаніями, що спеціалізуються на транспортуванні грошових коштів (надають послуги Бронювання автомобілів), так і з будь-якими керівними органами, пов'язаними з урядом. Уряд і Банки йдуть рука об руку, однак, ніхто не хоче позбутися руки, тому не повинно бути ніяких хабарів. Якщо ви відчуваєте, що на вашій території не вдасться уникнути хабарів, порадьтеся з іншими підприємцями у вашому окрузі з приводу того, що вже було випробувано в подібній ситуації, і як їм, можливо, вдалося ухилитися від хабарництва або звести цей процес до мінімуму.

Придбайте площу. переконайтеся, що цієї площі буде достатньо для :

• Принаймні трьох стійок персонального банківського обслуговування (для відкриття нових рахунків для клієнтів)
• Залу очікування
• Каси, як основної (що знаходиться всередині приміщення), так і призначеної для автомобілістів, куди б вони могли звернутися зі своїми щоденними питаннями.
• Сейфів, переважно доступних для касирів і клієнтів, які користуються депозитними осередками, або окремих сейфів, щоб вони були доступні клієнтам, які використовують депозитну комірку для зберігання своїх найбільш безцінних речей. Сейфи повинні бути розташовані далеко всередині приміщення, а не поруч із вхідними дверима.
• Банкомату, розташованого всередині (в приміщенні або між вхідними дверима) і зовні (для тих, хто проїжджає через вашу територію)
• Поста охорони

Встановіть правила.визначте, які типи продуктів ви будете пропонувати в перший час. Якщо ви хочете розвиватися як банк, переважно обслуговуючий жителів свого округу, пропонуйте наступні типи продуктів:

• Чекові книжки
• Ощадні рахунки
• Іпотека
• Позики для малого бізнесу
• Інвестиції
• Депозити та інші коротко-/довгострокові види заощаджень

Якщо ви прагнете стати більшим індустріальним банком, до перерахованих вище продуктів вам потрібно додати

• Управління особистими активами та інвестиціями
• Комерційні позики (невеликі (менше 38 мільйонів рублів), середні (від 38 до 190 мільйонів рублів) і великі (понад 190 мільйонів рублів)
• Комерційні депозити до запитання
• Міжнародні банківські операції
• Банківське обслуговування особливого сегмента ринку (наприклад, індустрії охорони здоров'я, музичної індустрії, і так далі)

Слідкуйте за своїм грошовим потоком.отже, зараз у вас є стабільний потік нових клієнтів, які бажають обміняти, прямо або через прямий депозит, гроші на готівку на рахунку до запитання, або депозитному рахунку до запитання (DDA - Demand Deposit Account). Це може бути ощадний рахунок або чекова книжка, і це буде важливий перший крок до того, щоб внести зміни в життя Вашого округу. Завжди Резервуйте 10-20% всіх наявних у вас грошей в якості захисту на випадок виникнення гірших подій. Далі, дивіться нижче:

Відстежуйте ризики.найміть кращих фахівців, які знають, як оцінити ризики і впровадите політики і процедури, завдяки яким ваші співробітники будуть мати уявлення про можливі ризики непрозорих схем, шахрайства, некоректного рішення.

Інвестуйте в свій округ.зростаючий потік грошей означає, що більше грошей витрачається. Ваші клієнти залежать від вас при прийнятті рішень про те, коли взяти позику на будівництво нової лікарні і коли вкласти гроші в зростаючі інвестиції. Ризик завжди є фактором, але знання про поріг допустимого ступеня ризику є частиною гри.

Проводьте якомога менше зборів.Будучи успішним менеджером, Ви помітите, що постійний жорсткий контроль за співробітниками не завжди добре працює. Зведіть збори до мінімуму, але проводите перевірки на місцях. Проведіть збори до відкриття банку і переконайтеся в тому, що всі потреби клієнтів задоволені.