Як обчислити ефективну процентну ставку: 7 кроків

При аналізі кредиту або інвестицій часом буває складно визначити справжню вартість кредиту або прибутковість інвестицій. Існують різні терміни, що використовуються для опису ставки по кредиту або прибутковості інвестицій: річна процентна прибутковість, річна процентна ставка, ефективна процентна ставка, номінальна процентна ставка та інші. Серед усього цього, ймовірно, найкориснішою є ефективна процентна ставка, яка дає відносно повну картину вартості позики. Для обчислення ефективної процентної ставки по кредиту Ви повинні уважно вивчити умови позики і зробити нескладні обчислення.

Метод1 З 2:

Збір необхідної інформації

Для чого потрібна ефективна процентна ставка.ефективна процентна ставка є одним із способів оцінки повної вартості позики. Вона враховує ефект від нарощуваного доходу, який не враховує номінальна, або «заявлена» процентна ставка.^{[1]X
Джерело інформації}
- Наприклад, якщо процентна ставка становить 10%, і відсотки нараховуються щомісяця, то реальна процентна ставка буде вище 10%, так як щомісяця до суми кредиту додаються відсотки по кредиту.
- При обчисленні ефективної процентної ставки одноразові плати (в якості комісії за організацію кредиту) не враховуються. Однак вони враховуються при обчисленні річної процентної ставки.
Визначте заявлену процентну ставку.заявлена процентна ставка (яка також називається номінальною) виражається у відсотках.^{[2]X
Джерело інформації}
- Номінальна процентна ставка зазвичай і є тією самою "процентною ставкою", яку рекламують багато банків або компаній.
Визначте кількість періодів нарахування відсотків за позикою.нарахування відсотків у році може бути щомісячним, щоквартальним, щорічним, безперервним або іншим. Це відноситься до того, як часто нараховуються відсотки.
- Зазвичай відсотки нараховуються щомісяця, однак, рекомендуємо уточнити у співробітника банку або позичальника, на цей рахунок.

Метод2 З 2:

Обчислення ефективної процентної ставки

Формула для обчислення ефективної процентної ставки на основі номінальної процентної ставки.ефективна процентна ставка обчислюється за простою формулою: r = (1 + i/n)^n - 1.
- У цій формулі: r-ефективна процентна ставка, i-номінальна процентна ставка, n-число періодів нарахування відсотків у році.
Приклад обчислення ефективної процентної ставки за наведеною вище формулою.наприклад, розглянемо кредит з номінальною процентною ставкою 5%, яка нараховується щомісяця. Згідно з формулою: r = (1+0,05/12)^12 - 1 = 5,12%. Якщо номінальна процентна ставка 5% нараховується щодня, то: r = (1+0,05/365)^365 - 1 = 5,13%. Зверніть увагу, що ефективна процентна ставка завжди більше, ніж номінальна ставка.
Формула для обчислення ефективної процентної ставки, що нараховується безперервно.якщо відсотки нараховуються безперервно, то ви повинні обчислювати ефективну процентну ставку за іншою формулою: r = e^i - 1. У цій формулі r-ефективна процентна ставка, i-номінальна процентна ставка, е-постійна величина, рівна 2,718.
Приклад обчислення ефективної процентної ставки, що нараховується безперервно.наприклад, розглянемо кредит з номінальною процентною ставкою 9%, яка нараховується безперервно. Згідно з формулою: г = 2,718^0,09 – 1 = 9,417%.

Поради

В інтернеті можна знайти онлайн-калькулятори, які швидко обчислюють ефективну процентну ставку. Крім того, в Microsoft Excel функція EFFECT() обчислює ефективну ставку за заданою номінальною ставкою і кількістю періодів нарахування відсотків.