Як швидко покращити кредитну історію: 10 кроків

З поганою кредитною історією у вас можуть виникнути складнощі в отриманні таких речей як Кредити, кредитні та магазинні карти. Вона може також негативно вплинути на ваші шанси отримати іпотеку на будинок вашої мрії. Існує багато способів поліпшити кредитний рейтинг і найкраще почати з цієї статті!

Метод1 З 2:

Домашня робота

Отримайте кредитну картку, якщо такої у вас поки немає. якщо у вас немає кредитної картки, і ви ніколи не надавали забезпечення по кредиту, ваш кредитний рейтинг буде дорівнює 0 (але в хорошому сенсі). Тому що компанії з випуску кредитних карток і кредитні організації не мають інформації, з якою вони могли б зробити оцінку вашого кредитного рейтингу. Ви для них як темна конячка. Ви можете виявитися як благонадійним позичальником, так і не дуже.
Отримайте безкоштовну копію кредитного досьє в Інтернеті.існує безліч веб-сайтів, де ви можете його отримати. Також ви маєте право на один безкоштовний звіт на рік. Використовуйте цю можливість по-максимуму! Просто шукайте три основних рейтингових агентства (TransUnion, Experian, Equifax) за допомогою будь-якого пошуковика і ви знайдете купу місць і способів, де і як отримати на руки свій кредитний звіт.
- В ідеалі ви вже повинні проробляти це раз або два на рік. Один раз на рік безкоштовно. В наступні рази готуйтеся платити.^{[1]X
  Джерело інформації}
- Знайте, що всього існує три кредитні бали. Отримання кредитного звіту є першим кроком на шляху до поліпшення кредитної репутації. Але ні в якому разі не останнім. Вам доведеться продовжувати копати далі, і викласти більше грошей, щоб отримати всі три кредитні бали.
Гарненько вивчіть свій кредитний звіт на предмет явних помилок.навіть невеликі помилки можуть сильно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Тому якщо виявите невідповідності, негайно прийміть заходи для їх усунення.

Знайдіть у звіті записи маленьких кредитних та інкасуючих агентств і зв'яжіться з ними. Попросіть їх представити докази, що прострочені платежі належать саме вам і проходять за вказаними Вами реквізитами. Є шанс, що маленькі компанії не зможуть надати вам таку інформацію і у вас буде можливість попросити їх прибрати ці дані з вашого звіту. Це негайно поліпшить ваш кредитний рейтинг.

Те ж саме стосується компаній, що злилися з іншими компаніями або ліквідованих компаній. Якщо запитувана вами інформація з тієї чи іншої причини не може бути надана, ви можете зажадати прибрати відповідні записи зі звіту і тим самим майже миттєво поліпшите свій кредитний статус.

Метод2 З 2:

Відстежуйте заборгованість

По можливості гасіть утворилася заборгованість в строк. близько 35% вашого кредитного рейтингу визначає Історія платежів.^{[2]X
Джерело інформації} а саме платили ви за рахунками в строк. Якщо на вас висить непогашена заборгованість знайдіть спосіб її закрити.
- Ваш кредитний рейтинг падає з кожним простроченим платежем. Він падає знову якщо прострочення становить 30 днів. І ще раз на 90-й день прострочення.
Використовуйте кредитну картку з розумом.по можливості розплачуйтеся готівкою замість кредитки. Попросіть в борг у членів сім'ї, якщо напевно знаєте, що зможете повернути. Якщо ви будете використовувати кредитку не дуже часто, то вам легше буде виплачувати відсотки і основний борг. Ваш кредитний рейтинг буде рости в міру зменшення вашої заборгованості і справного погашення відсотків.
Якщо можете, проведіть реорганізацію вашого боргу.у вас може бути кілька кредиток і борг на кожній з них. Не всі борги однакові в цьому випадку. Чим ближче ви наближаєтеся до ліміту, встановленого на кожній кредитній картці, тим сильніше це вдарить по вашому кредитному рейтингу.
- Що таке співвідношення боргу до ліміту? Це міра, також відома як використання кредиту, що визначає коефіцієнт кількості використаних кредитних коштів до встановленого ліміту.^{[3]X
  Джерело інформації} наприклад, якщо ліміт кредитної картки дорівнює $1,000, при цьому використано $900, то така карта буде мати дуже високе співвідношення боргу до ліміту, Рівне 90%.
- В ідеалі використання кредиту не повинно перевищувати 10%. Буде дуже здорово, якщо ви зможете звести ваш загальний борг до 10% і менше від доступних кредитних коштів. Це має бути ваш цільовий рівень боргу, навіть якщо це займе деякий час, щоб досягти його.
- Переведіть борг з однієї карти на іншу. Якщо на одній з ваших карток встановлений великий ліміт, а на інший є велика заборгованість, розгляньте можливість перевести частину боргу з однієї карти на іншу. Це може допомогти згладити ваше використання кредиту.
Збільште ліміт.Подайте заяву на збільшення кредитного ліміту. Правда, з не дуже високою кредитною репутацією у вас можуть виникнути з цим складності. Але в будь-якому випадку це знизить ваш загальний рівень використання кредитних коштів і поліпшить кредитний рейтинг.^{[4]X
Джерело інформації}
- Зберіть всі допоміжні документи, які можуть продемонструвати, чому вам потрібно надати збільшення ліміту (нова робота, збільшення зарплати, преміальні і т.д.) і озвучте свою ситуацію агенту по телефону.
- Однак будьте обережні, так як збільшення ліміту може привести до падіння кредитного рейтингу на кілька пунктів. Якщо компанії з випуску кредитних карт запитає дозволу на перевірку кредитного рейтингу з метою схвалення вашої заявки на збільшення ліміту, відхиліть запит!
Знайте, що звіт про витрати за дебетовими картками не здається в кредитні бюро.можливо, ви думаєте, що, зробивши внесок на кредитну карту заздалегідь, ви тим самим, поліпшите свої кредитні показники. Подумайте ще раз. Витрати за дебетовими картками не контролюються трьома основними кредитними бюро і відповідно ніяк не вплинуть на ваш кредитний рейтинг.^{[5]X
Джерело інформації} однак ви можете отримати кредитну карту під забезпечення (кредитну карту з гарантією у вигляді застави, який і стає лімітом) і використовувати її, щоб поправити свій кредитний рейтинг.^{[6]X
Джерело інформації}
Отримайте розумний кредит, якщо точно знаєте, що зможете його виплатити.близько 10% Вашого рейтингу становить так званий «коктейль рахунків». Інакше кажучи, кількість наявних кредитів і кредитних рахунків. Якщо ви візьмете маленький кредит і швидко його погасите, то тим самим зможете поліпшити свої кредитні показники.
Однак якщо погашення займе у вас кілька місяців і / або років, не беріться за це. Процентні ставки можуть з'їсти вашу готівку, і це тільки ускладнить погашення основного боргу. Візьміть кредит тільки в тому випадку, якщо ви на 100% впевнені, що зможете його повернути.
Почніть знову використовувати свої старі кредитні картки.якщо у вас є кредитні картки, які ви більше не використовуєте, то кредитор може просто вирішити перестати повідомляти про стан рахунку в кредитні бюро. Це не так жахливо до тих пір, поки ви не усвідомлюєте, що рахунки з більш тривалою історією в реальності покращують ваш кредитний рейтинг.^{[7]X
Джерело інформації} тому дістаньте свою стару кредитку, вносите невеликі періодичні платежі або використовуйте її час від часу на покупку квитків в кіно. Повністю виплачуйте борг щомісяця.

Поради

Переконайтеся, що зберігаєте всі документи, що стосуються ваших кредитних справ, такі як звіти по кредитній картці, чеки платежів по кредиту і будь-які інші. Все це може допомогти вам проаналізувати стан ваших фінансових справ і зрозуміти де ви допустили помилку, так само як служити доказом допущення помилки у вашому звіті про кредитоспроможність.
Постарайтеся урізати свої щомісячні витрати. Тим самим ви зможете погасити будь-який наявний борг, і на один крок наблизитися до поліпшення свого кредитного рейтингу.

Попередження

Постарайтеся не витрачати повністю ліміт на ваших кредитних картах. Найкраще використовувати лише по половині від доступної суми з двох карток, ніж повністю вичерпати ліміт на одній.
Пам'ятайте, що перетворення вашого кредитного рейтингу завдання не з легких. І вже точно не на одну ніч.