1. Головна
    2. Інвестиції
    3. Як розумно інвестувати невеликі суми: 12 кроків

Як розумно інвестувати невеликі суми: 12 кроків

Всупереч поширеній думці, Фондовий ринок не тільки для багатих людей. Інвестиції є одним з кращих способів створити багатство і стати фінансово незалежними. Стратегія інвестувати невеликі суми постійно в кінцевому підсумку може призвести до того, що називають ефектом снігової грудки, коли маленькі суми виграшу призводять до експоненціального зростання і зростають до великих. Для досягнення цих результатів ви повинні застосувати правильну стратегію і зберігати спокій, дисципліну і сумлінність. Дані інструкції допоможуть вам почати робити невеликі, але розумні вкладення.

Частина1З 3:
Готуючи себе до інвестицій

  1. Переконайтеся, що інвестування є правильним для вас справою.інвестування на фондовому ринку пов'язане з ризиком, включаючи постійний ризик втрати грошей. Перш ніж інвестувати, спершу обов'язково переконайтеся, що зможете подбати про свої основні фінансові потреби в разі втрати роботи або іншої несприятливої події.
    • Переконайтеся, що у вас є доступні заощадження в розмірі вашого 3-6-місячного доходу. Це гарантує, що якщо вам терміново потрібні гроші, вам не потрібно буде продавати свої акції, щоб дістати їх. Часом навіть відносно "безпечні" акції можуть значно коливатися в ціні, і завжди є ймовірність того, що коли вам будуть потрібні готівкові гроші, вартість ваших акцій може бути нижче, ніж в момент вашої їх покупки.
    • Подбайте про страховку. Перед розподілом частини вашого щомісячного доходу на інвестиції, переконайтеся, що належним чином застрахували свої активи, а також своє здоров'я.
    • Ніколи не розраховуйте покрити будь-яку несприятливу подію за рахунок інвестиційних грошей, так як ринок інвестицій дійсно може залишатися нестабільним протягом довгого періоду часу. Наприклад, якщо б ви вклали свої заощадження в акції в 2008 році, але за станом здоров'я вам довелося б провести 6 місяців на лікарняному, ви були б змушені продати свої акції з 50% потенційними збитками через обвал ринку в той час. При наявності належних заощаджень і страховки, ваші основні потреби завжди залишаються покритими, незалежно від волатильності фондового ринку.
  2. Виберіть відповідний рахунок.існує кілька різних видів рахунків, питання відкриття яких ви, можливо, повинні будете розглянути в залежності від ваших інвестиційних потреб. Кожен з цих рахунків являє собою засіб зберігання ваших інвестицій.
    • Оподатковуваний рахунок-це рахунок, на якому весь інвестиційний дохід оподатковується в рік його отримання. Тому, якщо ви отримали будь-які відсотки або дивіденди, або якщо ви продаєте акції з метою отримання прибутку, ви повинні будете заплатити відповідні податки. Крім того, гроші на таких рахунках доступні без нарахування штрафу, на відміну від інвестицій на рахунках з відкладеними податками.[1][2]
    • Традиційний індивідуальний пенсійний рахунок (ІПС) дозволяє робити віднімаються з оподатковуваної бази вкладення, але обмежує розмір вкладень. ІПС не дозволяє знімати кошти, поки ви не досягнете пенсійного віку (якщо ви не готові заплатити штраф). Ви повинні будете почати вилучення коштів по досягненню 70-річного віку. Ці вилучення будуть оподатковуватися. Перевага ІПС полягає в тому, що всі інвестиції на рахунку можуть рости і збиратися без оподаткування податком. Якщо, наприклад, ви інвестували в акції $1.000 і отримуєте 5% ($50 на рік) у вигляді дивідендів, ці $50 можна реінвестувати в повному обсязі, а не в меншому через податки. Це означає, що в наступному році, ви будете отримувати 5% від $1.050. Недолік-обмежений доступ до грошей через штраф за дострокове вилучення.[3]
    • Індивідуальні пенсійні рахунки Рота не дозволяють робити вкладення виключаються з оподатковуваної бази, але по досягненню пенсійного віку дозволяють знімати гроші з рахунку без утримання податку. З ІПС Рота ви можете знімати гроші з рахунку в будь-якому віці, що робить їх хорошим способом передачі багатства спадкоємцям.[4]
    • Будь-який з них може бути ефективним способом інвестування. Витратьте деякий час на вивчення можливих варіантів, перш ніж приймати рішення.
  3. Використовуйте усереднення доларової вартості.Усереднення доларової вартості-це нарощування капіталовкладень шляхом інвестування фіксованої суми в доларах через регулярні проміжки часу. Іншими словами, це означає, що, інвестуючи одну і ту ж суму щомісяця, з часом ваша середня ціна покупки буде відображати середню ціну акцій. Усереднення доларової вартості дозволяє знизити ризик тим, що інвестуючи невеликі суми на регулярній основі, ви зменшуєте свої шанси випадкового інвестування перед великим падінням ринку. Це основна причина, чому ви повинні скласти регулярний графік щомісячного інвестування. Крім того, це також може допомогти зменшити витрати, так як при падінні цін на акції, з фіксованими щомісячними інвестиціями ви придбаєте більше акцій за низькою вартістю.
    • Коли ви вкладаєте гроші в акції, ви купуєте акції за певною ціною. Якщо ви можете витратити 500 доларів на місяць, а акції, які вам подобаються, коштують 5 доларів за штуку, на місяць Ви можете дозволити собі 100 акцій.
    • Інвестуючи фіксовану суму грошей в акції щомісяця ($500 наприклад), ви можете знизити ціну, яку платите за свої акції, і тим самим, коли ціни на ваші акції підуть вгору, зробити більше грошей завдяки їх нижчій вартості.
    • Це відбувається тому, що коли ціна на акції падає, на $500 Ви можете купити більше акцій, а коли ціна піднімається, менше. В результаті середня ціна покупки з часом знизиться.
    • Важливо відзначити, що вірно і зворотне-якщо ціна на акції постійно зростає, ваші щомісячні фіксовані інвестиції зможуть купити все менше і менше акцій, з часом піднімаючи середню ціну покупки. Однак при цьому ваші акції також будуть рости в ціні, так що ви все ще в прибутку. Суть в тому, що для здійснення регулярних інвестицій необхідно мати дисциплінований підхід, незалежно від ціни, і не «вичікувати ринок».
    • У той же час, ваші регулярні, маленькі інвестиції гарантують, що жодна відносно велика сума не була вкладена до падіння ринку, тим самим знижуючи ризик.
  4. Вивчіть нарахування складних відсотків.складні відсотки (компаундинг) – це основне поняття в інвестуванні, і відноситься воно до акцій (або будь-яких активів), що генерують прибутки на підставі реінвестованого прибутку.
    • Для кращого розуміння пропонуємо розглянути приклад. Припустимо, за минулий рік ви інвестували $1.000 в акції, які приносять прибуток у розмірі 5% річних в якості дивідендів. Таким чином, в кінці цього року у вас буде вже $1.050. На другий рік акції будуть заробляти ті ж 5%, але тепер ці 5% будуть нараховуватися вже на $1050, якими ви володієте. В результаті, у другий рік ви отримаєте $52.50 в якості дивідендів в порівнянні з $ 50, отриманими протягом першого року.
    • З часом це може призвести до величезного зростання. Якщо ви просто дозволите $1.000 заробляти дивіденди в розмірі 5% більше 40 років, за цей час ви заробите більше $ 7.000. Якщо ви будете вносити додаткові $1.000 щороку, за 40 років ваш прибуток збільшиться до $133.000. Якщо на другий рік ви станете вносити по $500 на місяць, через 40 років ви заробите близько $800.000.
    • Майте на увазі, що оскільки вищевказане є лише прикладом, мається на увазі, що вартість акцій і дивідендів залишаються незмінними. Насправді, вартість, швидше за все, буде або збільшуватися або зменшуватися, в результаті чого за 40 років реальні надходження можуть бути значно нижче або значно вище.

Частина2З 3:
Вибираючи перспективні капіталовкладення

  1. Диверсифікуйте інвестиції.ключова концепція в інвестуванні полягає в тому, щоб не тримати всі яйця в одному кошику. Спочатку ваша увага повинна бути зосереджена на широкій диверсифікації своїх вкладень, або, інакше кажучи, ви повинні вкладати гроші в найрізноманітніші акції. [5]
    • Інвестуючи в акції однієї компанії, ви більше схильні до ризику значного падіння цих акцій. Якщо ви купуєте багато акцій різних галузей, цей ризик може бути зменшений.
    • Наприклад, якщо ціни на нафту падають і Ваші нафтові акції втрачають через це 20% своєї вартості, то, можливо, ваші роздрібні акції будуть рости в ціні, так як споживачі будуть витрачати більше грошей в результаті зниження цін на газ. У той час як ціни на ваші акції в сфері інформаційних технологій можуть залишатися без змін. У підсумку, інвестиційний портфель в цілому постраждає не так сильно від падіння цін на нафту, як нафтові акції окремо.
    • Хорошим методом диверсифікації є інвестування в продукт, який забезпечує цю диверсифікацію для вас. Такі продукти пропонуються взаємними та інвестиційними фондами. Через їх миттєвої диверсифікації, вони є хорошим варіантом для початківців інвесторів.[6][7]
  2. Дослідіть варіанти. Є багато різних типів інвестиційних можливостей. Однак оскільки ця стаття фокусується на фондовому ринку, є три основні способи потрапити туди.
    • Розгляньте можливість інвестувати в індексний фонд ETF. Біржовий індексний фонд є пасивним портфелем акцій та / або облігацій, який спрямований на досягнення ряду цілей. Часто завданням є відстеження деяких великих індексів (таких як S&#amp;P 500 або NASDAQ). Якщо ви купуєте ETF, який відстежує S&#amp;P 500, наприклад, ви буквально купуєте акції 500 компаній, що забезпечує вам величезну диверсифікацію. Однією з переваг ETF є низька вартість. Управління цими фондами мінімальне, так що клієнт не платить багато за їх послуги.[8]
    • Розглянемо взаємні фонди з активним управлінням. Взаємні фонди з активним управлінням-це загальний фонд коштів групи інвесторів, які використовуються для покупки групи акцій або облігацій відповідно до деякої стратегії або мети. Однією з переваг взаємних фондів є професійне управління. Ці кошти контролюються професійними інвесторами, які інвестують ваші гроші диверсифікованим чином і реагують на зміни на ринку (як зазначалося вище). Це ключова відмінність взаємних фондів від індексного фонду ETF-у взаємних фондів є менеджери, які активно вибирають Акції відповідно до стратегії, в той час як індексний фонд ETF просто відстежує Індекс. Одним з недоліків є те, що вони, як правило, дорожче ETF, тому що ви платите додатково за більш активне управління.[9][10]
    • Розгляньте інвестування в окремі акції. Якщо у вас є час, знання та інтерес до вивчення акцій, вони можуть забезпечити значний дохід. Майте на увазі, що на відміну від взаємних фондів або ETF, які дуже різноманітні, ваш індивідуальний портфель, ймовірно, буде менш диверсифікований, а тому мати більш високий ризик. Щоб зменшити цей ризик, утримайтеся від інвестування більше 20% свого портфеля в акції однієї компанії. Це забезпечить деякі переваги диверсифікації, які надають взаємні фонди або ETF.
  3. Знайдіть брокера або взаємний фонд, які відповідають вашим потребам.скористайтеся послугами брокера або взаємного фонду, які будуть робити інвестиції від вашого імені. Вам потрібно буде зважити вартість і цінність послуг брокера, які будуть Вам надаватися. [11]
    • Наприклад, існують типи рахунків, які дозволяють вкладати гроші і робити покупки за дуже низькі комісії. Це може ідеально підійти тим, хто вже знає, як вони хочуть інвестувати свої гроші.[12]
    • Якщо вам потрібна професійна порада щодо інвестицій, можливо, вам доведеться заплатити вищі комісії в обмін на більш високий рівень обслуговування.[13]
    • Враховуючи велику кількість знижок доступних в брокерських фірмах, ви зможете знайти фірму, яка запропонує вам гідні послуги за доступну плату.
    • Кожна брокерська фірма має різні тарифні плани. Зверніть пильну увагу на ті опції, які ви плануєте використовувати найчастіше.
  4. Відкрийте рахунок. вам буде необхідно заповнити форму, що містить особисті дані, які будуть використовуватися при розміщенні замовлень і оплаті податків. Крім того, ви будете перераховувати туди гроші, які будете використовувати для інвестицій. [14]

Частина3З 3:
Фокусуючись на майбутньому

  1. Будьте терплячими.перешкодою номер один, яка заважає інвесторам бачити величезний ефект компаундинга, згаданого раніше, є відсутність терпіння. І справді, складно спостерігати як повільно ростуть ваші маленькі вкладення, а в деяких випадках, втрачати гроші в короткий термін. [15]
    • Намагайтеся нагадувати собі, що ви граєте в довгу гру. Відсутність миттєвих великих доходів не повинно бути прийнято, як знак, що ви провалилися. Наприклад, купивши акції, ви повинні бути готові до коливань ринку від прибутку до втрат і навпаки. Часто, незадовго до стрибка вгору спостерігається падіння ринку. Пам'ятайте, що ви купуєте частину конкретного бізнесу, і таким же чином, як Ви б не засмучувалися, якщо вартість вашої АГНКС знизилася б на тиждень або місяць, ви не повинні впадати у відчай, якщо значення ваших акцій буде коливатися. Сфокусуйтеся на доходах компанії за певний період часу, щоб оцінити її успіх або невдачу. Акції матимуть ту ж тенденцію.
  2. Тримайте темп.зосередьтеся на темпі, в якому ви інвестуєте. Дотримуйтеся кількості і частоти, які ви визначили для себе раніше, і нехай ваші інвестиції повільно ростуть. [16]
    • Ви повинні насолоджуватися низькими цінами! Періодичне вкладення рівних сум грошей незалежно від рухів фінансового ринку є вірною стратегією для створення багатства в довгостроковій перспективі.[17] крім того, чим дешевше акції сьогодні, тим більше зростання можна очікувати завтра.
  3. Будьте в курсі і дивіться вперед.в даний час, з технологією, яка може забезпечити вас інформацією в одну мить, складно дивитися на кілька років вперед і контролювати свої інвестиційні баланси. Однак ті, хто здатні це зробити, будуть повільно ліпити свій сніжок, поки він не розвине швидкість і не допоможе їм досягти свої фінансові цілі.
  4. Дотримуйтеся курсу.другою великою перешкодою для досягнення компаундингу є спокуса змінити свою стратегію, переслідуючи швидкий прибуток від недавно прибутково вкладених грошей або продаючи інвестиції, недавно зазнали втрат. Це насправді протилежне тому, що робить більшість дійсно успішних інвесторів. [18]
    • Іншими словами, не переслідуйте прибуток. Інвестиції з дуже високими доходами можуть так само швидко розвернутися і піти вниз. Гонитва за прибутком часто обертається катастрофою.[19] дотримуйтеся вашої початкової стратегії, вважаючи, що вона є добре продуманим початком.
    • Не вичікуйте ринок. Як показує історія, ваша позиція під час найбільшого підвищення цін на ринку протягом чотирьох-п'яти днів на рік, може стати результатом вашого краху або зльоту. Ви не дізнаєтеся ці дні, поки вони не пройдуть.
    • Наприклад, у вас може з'явитися бажання продати свої акції, коли відчуєте зниження ринку, або уникати інвестування, тому що думаєте, що економіка знаходиться в стані рецесії. Дослідження довели, що найбільш ефективним підходом є просто інвестувати в стійкому темпі і використовувати стратегію усереднення вартості долара, про яку говорилося вище.
    • Дослідження показали, що у тих, хто просто продовжував інвестувати, справи йшли набагато краще тих, хто намагався вичікувати ринок і інвестувати один раз в Новий рік або тих, хто уникав мати справу з акціями.[20]

[21]

Поради

  • Слідкуйте за своїми інвестиціями в частині оподаткування та бюджетування. Чіткі, легко доступні дані полегшать вам життя надалі.
  • Уникайте спокуси ризикованих, високоприбуткових інвестицій, особливо на ранніх стадіях вашої інвестиційної діяльності, коли ви можете втратити все через одного поганого ходу.
  • Зверніться за допомогою на самому початку вашої діяльності. Зверніться за консультацією до професіонала або досвідченого у фінансових питаннях друга або родича. Не будьте надто горді, щоб визнати, що ви не знаєте всього. Багато людей хотіли б допомогти вам уникнути ранніх помилок.

Попередження

  • Навіть найбезпечніші інвестиції мають ризики. Не вкладайте більше, ніж ви можете дозволити собі втратити.
  • Ви повинні бути готовими чекати істотні доходи від ваших інвестицій. Маленьким інвестиціям з низьким рівнем ризику потрібен деякий час, перш ніж вони будуть приносити прибуток.

Джерела

  1. ↑ Http://www.moneycrashers.com/need-taxable-brokerage-account-ira-401k-retirement/
  2. ↑ Http://www.investopedia.com/terms/b/brokerageaccount.asp
  3. ↑ Http://www.moneycrashers.com/what-is-a-traditional-ira-restrictions-and-benefits/
  4. ↑ Http://www.rothira.com/traditional-ira-vs-roth-ira
  5. ↑ Http://www.investopedia.com/terms/u/unsystematicrisk.asp
  6. ↑ Http://www.investopedia.com/terms/u/unsystematicrisk.asp
  7. ↑ Http://www.morningstar.com/InvGlossary/minimum_investments.aspx
  8. ↑ Http://www.nasdaq.com/etfs/what-are-ETFs.aspx
  9. ↑ Http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson6/index2.htm
  1. ↑ Http://guides.wsj.com/personal-finance/investing/what-is-a-mutual-fund/
  2. ↑ Http://www.investopedia.com/articles/stocks/08/fees-commission-value.asp
  3. ↑ Http://www.investopedia.com/terms/d/discountbroker.asp
  4. ↑ Http://www.investopedia.com/articles/stocks/08/fees-commission-value.asp
  5. ↑ Http://www.thestreet.com/story/10356979/3/getting-started-how-to-open-a-brokerage-account.html
  6. ↑ Http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/investing/shares/9529257/Investing-why-it-can-pay-to-be-patient.html
  7. ↑ Http://zenhabits.net/bank/
  8. ↑ Http://www.morningstar.com/InvGlossary/minimum_investments.aspx
  9. ↑ Http://www.nasdaq.com/article/dont-chase-returns-with-your-retirement-account-cm348303
  10. ↑ Http://dailyreckoning.com/dont-chase-returns-2015/
  11. ↑ https://www.mackenzieinvestments.com/en/assets/documents/marketingmaterials/mm-understanding-markets-long-term-investing-en.pdf?m=14b9d1a8198
  12. ↑ Http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/investing/shares/9529257/Investing-why-it-can-pay-to-be-patient.html

Ще почитати: