Як інвестувати-

Метод1З 3:

Початок з безпечних інвестицій

1. 
   Відкрийте депозитний рахунок.депозитний рахунок-це ощадний рахунок, який часто має певні обмеження щодо виведення коштів, але має більш високу процентну ставку в порівнянні зі звичайними ощадними рахунками. Найчастіше процентна ставка за депозитними рахунками визначається на основі ставки центрального банку.^[1]

   • Депозитні рахунки можуть мати різні обмеження по мінімальній сумі коштів на рахунку або по тому, скільки і як часто ви можете знімати гроші. Такий рахунок не повинен використовуватися в якості накопичень на»чорний день".
   • Якщо у вас вже відкритий рахунок в будь-якому банку і вас влаштовує цей банк, то може бути гарною ідеєю відкрити такий рахунок в цьому банку. Втім, Ви можете вивчити пропозиції інших банків, які ставки і умови вони пропонують.
   • Відкрити депозитний рахунок в більшості банків можна онлайн.
2. 
   Зробіть терміновий внесок у банку.термінові вклади пропонують практично всі банки. Роблячи терміновий внесок, ви позичаєте банку гроші на певний період. Протягом цього періоду ви не зможете отримати їх назад, а після закінчення зазначеного терміну ви зможете отримати їх назад разом з доходом. Як правило, відсотки за строковими вкладами вище, ніж за ощадними рахунками.^[2]

   • Відкриваючи в банку або іншої акредитованої фінансової організації вклад, ви повинні уважно ознайомитися з умовами договору, а також Умовами дострокового розірвання договору.^[3]
   • Переконайтеся, що у банку є необхідні ліцензії та документи, включаючи ліцензію Агентства зі страхування вкладів (АСВ).
   • Слід пам'ятати, що сума вкладу не повинна перевищувати 1,4 млн рублів, так як в разі відкликання у банку ліцензії АСВ відшкодовує вкладникам гроші в розмірі суми вкладу і нарахованих відсотків, але не більше 1,4 млн рублів.^[4]
   • При відкритті вкладу обов'язково перевірте, що всі ваші дані вказані вірно. Переконайтеся, що ви розумієте всі умови договору, яким чином і коли банк буде платити дохід за вкладом. Ще раз перевірте суму і термін вкладу.
3. 
   Відкрийте брокерський рахунок. як початківцю інвестору вам не потрібен брокер і брокерський рахунок, оскільки є інвестиційні інструменти, які можна купувати без відкриття такого рахунку. Однак краще все-таки відкрити брокерський рахунок або індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС).^[5]

   • Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС) став доступний в Росії з 2015 року, він являє собою брокерський рахунок або рахунок довірчого управління фізичної особи, за яким передбачені два види податкових пільг на вибір.
   • ІВС дозволяють отримувати податкові пільги при дотриманні певних вимог. Відрахування можуть бути типів: відрахування в розмірі 13% на вносяться кошти з ПДФО, сплачений фізичною особою за поточний рік за основним місцем роботи або звільнення від виплати податку на дохід, отриманий на ІВС (при закритті рахунку). У той же час на ІІС є ряд обмежень, наприклад на ІІС можна зараховувати тільки рублі і максимальна сума для зарахування обмежена 1 мільйоном рублів на рік.
4. 
   Диверсифікуйте свій портфель, купивши ПІФи або взаємні фонди.взаємні фонди являють собою набір акцій, облігацій та інших цінних паперів, якими управляє сертифікований інвестиційний консультант. Завдяки диверсифікованості такого інструменту, вони часто мають невеликі ризики і підходять для довгострокового інвестування.^[6]

   • У деяких випадках взаємні фонди можна купувати безпосередньо з фонду. Однак найчастіше потрібно звернутися до брокера, в банк або до фінансового консультанта, щоб купити акції такоговзаємного фонду.
   • Взаємні фонди мають певні комісії, але часто вони невисокі. Великою перевагою таких фондів є те, що ви можете володіти навіть дорогими акціями, які практично недоступні індивідуальним інвесторам.
5. 
   Дізнайтеся про накопичувальний пенсійний капітал.індивідуальний пенсійний план (ІПК) або гарантований пенсійний план (ГПП) — це новий інструмент, який в Росії планують ввести з 2021 року. Інструмент призначений для того, щоб ви могли накопичити певну суму до пенсії. Вибирати розмір відрахувань можна самостійно.^[7]

   • На даний момент накопичувальний пенсійний капітал пропонують багато недержавні пенсійні фонди, а також деякі великі банки.^[8]
6. 
   Купуйте облігації, щоб мати гарантований дохід.облігації є цінними паперами з фіксованим доходом. По суті, облігація - це позика компанії або держави в розмірі номінальної вартості цієї облігації і з зобов'язанням виплатити номінал і відсотки. Облігації приносять дохід незалежно від ситуації на ринку.^[9]

   • Наприклад, компанія "Газпром" випускає 5-річну облігацію вартістю 10 000 рублів з купонним доходом в 3 %. Іван купує цю облігацію за 10 000 рублів. Кожен 6 місяців компанія платить Івану 3% від 10 000 рублів, або 300 рублів за те, що вони користуються його грошима. Через 5 років і 10 платежів по 300 рублів Іван отримає інвестовані 10 000 назад.
   • Іноді номінал облігацій буває високим, тому якщо ви інвестуєте невеликими сумами, деякі облігації можуть виявитися недоступними для вас.
   • Вважається, що найбільш надійними є облігації, випущені державою. Дохід по ним невисокий, але практично гарантований. Придбати облігації можна на свій брокерський рахунок, скориставшись торговим додатком або звернувшись до брокера.
7. 
   Хеджуйте інвестиції, купуючи золото або срібло.інвестування в дорогоцінні метали дає портфелю більшу стабільність, знижує ризики, особливо в разі настання фінансової кризи. Оскільки золото і срібло найчастіше рухаються в протилежному напрямку з ринком, їх часто називають захисними активами.^[10]

   • Ціни на золото та срібло, як правило, зростають у часи невизначеності на ринках. Будь-які геополітичні події і нестабільність впливають на ринки негативно, в результаті чого відбувається їх падіння.
   • Слід пам'ятати, що покупка і продаж дорогоцінних металів оподатковується, крім того, покупка дорогоцінних металів фізично і їх зберігання мають ряд складнощів. Наприклад, вам знадобиться сейф або банківська комірка, а це додаткові витрати.^[11]